Iako se krediti za refinansiranje često koriste u svakom pogledu života i gotovo za bilo koju svrhu većina ljudi ne zna tačno šta predstavljaju krediti za refinansiranje
Šta su krediti za refinansiranje je jednostavnije nego što možda mislite.
Naime kredit za refinansiranje predstavlja kredit koji podrazumijeva zamjenu postojećeg duga po osnovu jednog ili više dobijenih kredita novim kreditom, obično u istom iznosu i sa istim sredstvima obezbjeđenja, ali postoji jedna razlika.
Prilikom potpisivanja ovog kredita mijenjaju se uslovi, a to može biti drugačija kamatna stopa, duži rok otplate, kraći grace period ili gotovo nikakav grace period. Naravno postoji još različitih uslova ali su ova tri najveći i oni se najčešće i mijenjaju.
Da li se krediti za refinansiranje isplati
Ako želi refinansirati kredit ona morate dobro isplanirati svoju budućnost i način na koji trošite novac.
Refinansiranje kredita je isplativo samo ukoliko uslovi pod kojima je kredit za refinansiranje odobren snižavaju ukupnu cijenu kredita i čine je nižom od cijene postojećeg kredita.
Dakle, kredit za refinansiranje je dobro rješenje onda kada je kamatna stopa relativno niža od postojeće kamatne stope i samim tim obezbjeđuje se niža cijena kredita.
Kredit za refinansiranje vam omogućava da smanjite ukupne troškove otplate kredita i samo tako bi ga trebali koristiti. Često se ljudi refinansiraju postojeći kredit bez potpunog znanja i bez puno razmišljanja.
Naravno na prvi pogled sve izgleda idealno vi ste dobili novac i možete dalje ići u posao, ali nakon par mjeseci ili godina shvatite koju ste grešku napravili. Stoga pratite kamatne stope i računajte da će na duže staze taj kredit biti jeftiniji od postojećeg i da li ćete uspjeti smanjiti kamatnu stopu.
Također veoma je važno znati da se u prvih nekoliko godina otplate dugoročnog kredita mjesečna rata sastoji od većeg dijela kamate i manjeg dijela glavnice, zbog čega je od krucijalnog značaja da procijenite kada je najpovoljnije vrijeme da izvršite refinansiranje.
Obavezno vodite računa o ovome
Uporedite ponude različitih banaka
Prilikom donošenja bilo koje odluke uvijek je bolje da se okrenete prema više različitih izvora. Međutim čak i ako postoje različite opcije ljudi ne znaju šta tačno traže.
Stoga uvijek prilikom donošenja odluke o tome da li želite refinansirati kredit ili obratite pažnju na: dužinu perioda otplate, visinu nominalne kamatne stope, a posebno visinu efektivne kamatne stope, visinu mjesečne rate kao i sredstva koja banke traže od obezbjeđenja otplate kredita, odnosno mjenice, izjave žiranata, hipoteke i slično,
Uporedite visinu mjesečne obaveze
Potrebno je da uporedite visinu mjesečne obaveze koju imate po osnovu kredita u otplati i onu koju ćete imati po kreditu za refinansiranje,
Sagledajte sve troškove koji nastaju prilikom refinanisiranja kredita
Ovi troškovi podrazumijevaju troškove prijevremenog vraćanja starog kredita na preostali iznos glavnice i troškove obrade novog kredita. Često se troškovi obrade kredita nazivaju i manipulativni troškovi.
Banke su dužne da vam daju pregled biznis elemenata otplate kredita tako da se ne smijete pokolebati. Ako niste sigurni i niste upoznati sa svim aspektima kredita kolika je njegova finalna cijena i koliko ćete morati vratiti onda možete tražiti obrazac koji će vam sve objasniti.
Iz ovog obrasca vidjet ćete koliko kamate treba da platite po odobrenom kreditu, ali i po onom koji vam se nudi da refinansirate prethodni.
Podizanje kredita je ozbiljna odluka i nikako u ovu odluku ne bi trebali srljati a da se niste u potpunosti informisali o svim aspektima.
Zapamtite vi ćete vraćati taj kredit i vi se morate organizovati kako možete najbolje živjeti, a pri tome da uredno vraćate ratu kredita i kako da to sve izbalansirate.
Nominalna kamatna stopa, valutna klauzula, sredstva obezbjeđenja naplate razlikuju se od banke do banke, međutim bez obzira sa kojom bankom želite poslovati potrebno je da obratite pažnju na slijedeće:
- Da li je kredit vezan za valutnu klauzulu, za koju vrstu valute i kako to sve utiče na vašu mjesečnu ratu,
- Koji se kurs valute primjenjuje kod dobijanja i otplate kredita koji je vezan za valutnu klauzuju,
- Da li je kamatna stopa fiksna ili promjenjiva, kada se može mijenjati, iz kojih razloga i koliko često,
- Da li je kredit sa učešćem ili depozitom,
- Da li imate pravo da kredit otplatite prije roka i koji su uslovi za to,
- Da se u prvim godinama otplate kredita u strukturi mjesečne rate, veći dio odnosi na kamatu, a manji dio na glavnicu,
- Da li banka zadržava pravo da bez vaše saglasnosti i jednostrano promijeni ugovorene uslove kredita.
Veoma komplikovana odluka koju ne bi trebali donijeti preko noći. Nadamo se da smo vam pomogli i uputili vas u to šta je kredit za refinansiranje, na vama je da donese odluku da li je on vama potreban ili ipak ne.
Pročitajte i ovo
- Kako napisati biznis plan za investitore i dobiti novac
- Kako započeti online posao ?!
- Kako otvoriti piceriju? (DETALJNO VIDEO UPUTSTVO)
